市場概要：
Fortune Business Insightによると、世界のエンベデッド保険市場規模は2025年に1,438.8億米ドルと推定されています。市場は2026年の1,763.5億米ドルから2034年には1,4644.2億米ドルに成長し、予測期間中に30.30%の年平均成長率（CAGR）で成長すると予測されています。
分析では、2024年にはアジア太平洋地域が世界市場の47.60%を占め、市場を牽引すると予測されています。市場を牽引しているのは、デジタルプラットフォームとeコマースの普及拡大です。これらの普及により、保険商品は顧客体験にシームレスに統合され、別途の申し込み手続きを必要とせずに利用できるようになります。
市場レポートで紹介されている主要企業：
• Endava（英国）
• Chubb（米国）
• Accenture（アイルランド）
• AXA Insurance（フランス）
• Lemonade（米国）
• Root（米国）
• Openkoda（ポーランド）
• Cover Genius（米国）
• Qover（ベルギー）
• Tigerlab（スイス）
• ERGO Group AG（ドイツ）
• Extend（カナダ）
• Owen（イタリア）
• Cheche Group（中国）
• Smartplay Corporation（日本）
• Hepster（ドイツ）
• Olik（ブラジル）
• Carrot（韓国）
• OneDegree（韓国）
不動産取引中のシームレスな補償に対する需要の高まりが、不動産保険セグメントの成長を牽引保険の種類
別に見ると、市場は不動産保険、健康保険、自動車保険、旅行保険、サイバー保険、その他に分類されます。不動産保険セグメントは2026年に30.03%と最大の市場シェアを獲得しました。これは、AirbnbやZillowなどのプラットフォーム上で不動産取引や賃貸を行う際に、賠償責任や損害に対する自動補償を提供する、即時かつシームレスな補償に対する需要の高まりに起因しています。
オンライン購入とデジタルサービスへの移行が進むにつれ、Eコマース＆オンラインプラットフォームセグメントの成長が促進されました
。流通チャネルに基づいて、市場はEコマース＆オンラインプラットフォーム、通信＆デジタルサービスプロバイダー、小売＆実店舗、金融機関＆銀行、その他に分類されています。Eコマース＆オンラインプラットフォームは最大の市場シェアを獲得し、2026年には世界全体で49.03%を占めました。消費者がオンラインデジタルサービスに移行するにつれ、AmazonやAlibabaなどの小売業者から、販売時点で便利でバンドルされた保険オプションを期待しています。
個人顧客セグメントの成長を促進する、個人によるパーソナライズされた保険商品へのニーズの高まり
エンドユーザーに基づいて、市場は個人顧客、中小企業、大企業の観点から分析されています。個人顧客は最大の市場シェアを獲得し、2026年には57.68%を占めました。この優位性は、消費者が日々の活動に統合されたパーソナライズされた、迅速で柔軟な保険ソリューションを求めるデジタルプラットフォームの普及拡大によって推進されています。
出典: https://www.fortunebusinessinsights.com/embedded-insurance-market-113634
レポートの対象範囲 レポート
では、次の情報を提供します。
•市場の主要な成長ドライバー、抑制要因、機会、および潜在的な課題。
•地域開発に関する包括的な洞察。 •
主要な業界プレーヤーのリスト。
•市場プレーヤーが採用している主要戦略。
•最新の業界開発には、製品の発売、パートナーシップ、合併、買収が含まれます。
•生成AIがポリシー生成と顧客サポートに与える影響。
推進要因と抑制要因：
マイクロ保険とニッチな補償への注目が高まり、市場拡大を促進
マイクロ保険は、携帯電話、旅行、身の回り品など、特定のニーズに対応する小規模で手頃な補償を提供することで、より幅広い顧客層への保険アクセスを可能にします。プラットフォームは、予約プロセス中に専門的なオプションを組み込むことで、特定のニーズに合わせたニッチな補償を提供しています。例えば、LICは2024年10月に、手頃な価格の補償を提供するために、一時払い団体マイクロ定期保険プランを開始しました。オンデマンドのマイクロポリシーの人気が高まることで、顧客体験が向上し、市場拡大が加速します。
しかし、市場は認識と理解の不足により課題に直面しています。多くの消費者は、保険加入のプロセスに馴染みがなく、チェックアウト時に即時旅行保険をスキップするなど、不要な出費と捉えているケースが少なくありません。こうした知識不足は、シームレスな統合にもかかわらず、導入率の低さにつながる可能性があります。
地域別インサイト：
フィンテックの革新とモバイルの普及により、アジア太平洋地域が世界市場をリード
アジア太平洋地域は、組込型保険市場で大きなシェアを占めており、調査期間中に最も高いCAGRで成長すると予想されています。この地域の市場規模は、2025年には684.6億米ドルと推定されています。この成長は、モバイルの普及率の高さとフィンテックの革新、そしてAlipayやWeChat Payといったプラットフォームが保険を取引に直接統合していることによって促進されます。中国はこの地域で最大のシェアを占めており、市場規模は2026年までに376.8億米ドルに達すると予測されています。
北米は、自動車、医療、旅行などの分野におけるeコマースプラットフォームやオンデマンドサービスの普及率の高さに牽引され、高い年平均成長率（CAGR）で成長すると予想されています。米国市場は、デジタル金融サービスに対する規制当局の支援を受け、2026年までに218億4,000万米ドルに達すると予測されています。
組み込み保険市場の今後の成長：
組み込み保険市場は、生成AIとAPIベースの接続性によって大きな変革を遂げています。GenAIは、保険契約の生成を自動化し、旅行データに基づいた旅行保険の提案や、eコマースでの購入に対する損害補償など、リアルタイムでパーソナライズされた推奨を提供します。消費者は今、保険が単独の購入ではなく付加価値サービスとして提供される、スムーズな取引を期待しています。その結果、市場は利用状況に基づくモデル（例：従量制の配送ドライバー保険）と、高度にパーソナライズされたインセンティブへと移行しています。技術の進歩により流通コストが削減され、顧客体験が向上するにつれ、モビリティ、フィンテック、小売の各分野で、即時利用可能なオンデマンド保険の導入が今後も急増するでしょう。
競争環境：
主要プレーヤーによるサービスポートフォリオの拡充と製品拡充が市場成長を牽引
Cover Genius、Qover、Bolttechといった主要プレーヤーは、戦略的買収、提携、APIベースの統合に注力し、自社の地位を強化しています。これらの企業は、新たな地域への進出に加え、医療保険、サイバー保険、ギグエコノミー保険などへの事業多角化を進めています。これらの戦略には、データプライバシーと拡張性を確保しつつ、適切な補償範囲を大規模に提供するための包括的なデジタルソリューションの開発が含まれています。
主要産業の発展
• 2025年5月： bolttechは住友商事と提携し、アジア市場全体の販売パートナーにテクノロジー主導の組み込みソリューションを提供します。
• 2025年3月： Smartpay CorporationはChubb Insurance Japanと提携し、全国で組み込み保険を開始します。
• 2025年1月： Accentureは、自動車業界の顧客向けの機能を強化するために、ドイツに拠点を置く組み込みソフトウェアを専門とするAOXを買収しました。
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